SBI Pension Fund Scheme 2024

                                                          SBI Pension Fund Scheme  को समझने से पहले यह जानना ज़रूरी है कि ‘पेंशन फंड’ क्या होता है ?

‘पेंशन फंड’ उस फंड को कहते हैं जहां से रिटायरमेंट के बाद के लिए पैसे की व्यवस्था की जाती है| इसे “सेवानिवृत्ति आय” भी कहते हैं| पेंशन फंड में निवेश की भारी मात्रा होती है और यह स्टॉक मार्केट में भी प्रमुख निवेशक होते हैं| यह मुख्य रूप से ‘संस्थागत निवेशक’ (Institutional Investor) कहलाते हैं|

                            एक आम आदमी ‘खुदरा निवेशक’ कहलाता है क्योंकि वह व्यक्तिगत स्तर पर निवेश करता है| इसके विपरीत कोई कंपनी या संगठन बड़ी मात्रा में निवेश करता है. तो उसे ‘संस्थागत निवेशक’ कहते हैं| आम तौर पर, पेंशन फंड, ‘Capital Gains Tax‘ से मुक्त होते हैं और उनके निवेश पोर्टफोलियो पर आय या तो  ‘tax-deferred’ या ‘कर मुक्त’ होती है।

‘Federal Old-age and Survivors Insurance Trust Fund‘ जो संपत्ति में $2.66 ट्रिलियन की देखरेख करता है, दुनिया का सबसे बड़ा सार्वजनिक पेंशन फंड है । 

1.                                                 पेंशन योजनाएं (Pension Schemes) निवेश के साथ में बीमा भी कवर करती है| सभी तरह की पेंशन ( EPF को छोड़कर) को ‘PFRDA‘ ही रेगुलेट करता है| इसका फुल फॉर्म ‘Pension Fund Regulatory and Development Authority’ है|

                           ‘PFRDA’ रेगुलेट करने का यह काम एक सिस्टम के द्वारा करता है जिसे नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System) कहते हैं और इस योजना के द्वारा सभी पेंशन फंड मैनेजर्स को नियंत्रित करता है| कोई भी पेंशन फंड मैनेजर, फंड को आगे Govt. Securities आदि में निवेश करता है| 

पेंशन फंड मैनेजर्स के प्रकार (Types of Pension Funds Managers)

A. सरकारी क्षेत्र के लिए पेंशन फंड मैनेजर्स :

1. SBI Pension Fund Pvt. Ltd.
2. LIC Pension Fund Scheme 
3. UTI Retirement Solutions

B. सरकारी क्षेत्र के अलावा अन्य के लिए पेंशन फंड मैनेजर्स:

1. SBI Pension Fund Pvt. Ltd.
2. LIC Pension Fund Scheme
3. UTI Retirement Solutions Limited
4. HDFC Pension Management Company Limited
5. ICICI Prudential Pension Fund Management Company Limited
6. Kotak Mahindra Pension Fund Ltd.
7. Aditya Birla Sunlife Pension Management Ltd.
8. Tata Pension Management Ltd.
9. Max Life Pension Fund Management Ltd.
10. Axis Pension Fund Management Ltd.

भविष्य निधि (Provident Fund)

                          भविष्य निधि एक बचत योजना है जहां एक कर्मचारी अपने वेतन का एक हिस्सा एक फंड में योगदान देता है, जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि के रूप में किया जा सकता है। इसमें योगदान आमतौर पर केवल कर्मचारी द्वारा ही किया जाता है।

                                            सरकारें निकासी के संबंध में नियम निर्धारित करती हैं, जिसमें न्यूनतम आयु और निकासी राशि शामिल है। यदि एक प्रतिभागी की मृत्यु हो जाती है, तो उसके जीवित पति/पत्नी और आश्रित, भुगतान आहरण जारी रखने में सक्षम हो सकते हैं। भविष्य निधि में कर्मचारी अक्सर समूह खाते के बजाय केवल अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करते हैं|

                                  भविष्य निधि के सदस्य अपने सेवानिवृत्ति लाभों का एक हिस्सा, आम तौर पर एक-तिहाई या एक-चौथाई, एकमुश्त अग्रिम रूप में निकालने में सक्षम होते हैं। शेष लाभ मासिक भुगतान में वितरित किए जाते हैं।, भविष्य निधि की एकमुश्त निकासी का केवल एक हिस्सा कर-मुक्त होता है। 

पेंशन निधि (Pension Fund)

                      एक पेंशन योजना एक सेवानिवृत्ति योजना है जिसमें एक नियोक्ता, और अक्सर कर्मचारी और श्रमिकों के भविष्य के लाभ के लिए अलग रखी गई निधियों के पूल में योगदान करते हैं।

                      कर्मचारियों की ओर से धन का निवेश किया जाता है, और निवेश से होने वाली कमाई सेवानिवृत्ति पर श्रमिकों के जीवन को निधि देने में मदद करती है। प्रोविडेंट फंड के विपरीत, एक पेंशन फंड आमतौर पर एक नियोक्ता और कर्मचारी दोनों द्वारा प्रबंधित किया जाता है |

                       सेवानिवृत्ति पर, एक पेंशन फंड के सदस्य एकमुश्त राशि में जितना चाहें उतना लाभ उठा सकते हैं, हालांकि मासिक भुगतान प्राप्त करना अधिक सामान्य तरीका है।

भारत में पेंशन योजनाओं के प्रकार

1. Deffered Annuity:

                              इसका भुगतान एक निश्चित अवधि के दौरान विशेषकर रिटायरमेंट के दौरान किया जाता है| इसमें लोग एकमुश्त या समय-समय पर धन का योगदान करते हैं|

2. Immediate Annuity:

                               इस योजना के तहत आपको तुरंत पेंशन मिलना शुरू हो जाती है। आप एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं, और आपके द्वारा निवेश की गई राशि के आधार पर आपको वार्षिकी मिलनी शुरू हो जाती है| 

3. Pension Plan with Insurance:

                                    अधिकांश पेंशन योजनाएँ वार्षिकी विकल्प के साथ जीवन बीमा कवर प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, लाभार्थी लाभ प्राप्त करता है। योजना का प्राथमिक उद्देश्य सेवानिवृत्त लोगों को स्थायी पेंशन प्रदान करना है।

4. Guaranteed Period Annuity:

                              भारत में इस प्रकार की पेंशन योजना के तहत, आपको एक निश्चित अवधि के लिए एक वार्षिकी मिलती है जो आपके द्वारा चुनी गई योजना के लचीलेपन के आधार पर 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष या 20 वर्ष के गुणकों में होती है।

                                                 यहां तक ​​कि अगर बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो लाभार्थी को वार्षिकी मिलती रहेगी जो पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी।

5. Annuity Certain:

                           इस प्रकार की पेंशन योजना के साथ, आप विशिष्ट वर्षों के लिए वार्षिकी प्राप्त करते हैं (उदाहरण के लिए, 60 और 70 वर्ष की आयु के बीच)।

                      यदि पॉलिसी की समाप्ति तिथि से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की अवधि समाप्त होने तक वार्षिकी प्राप्त होती रहेगी।

ऐसी पेंशन योजनाएँ आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करती हैं , जो अंततः आपको सेवानिवृत्ति के बाद चिंता मुक्त जीवन जीने में मदद करती हैं।

6. Life Annuity:

                        यदि आप यह योजना चुनते हैं, तो आपको मृत्यु तक पेंशन राशि प्राप्त होती रहेगी। यदि कोई ‘जीवनसाथी के साथ’ विकल्प चुनता है, तो जीवनसाथी अपने साथी के निधन के बाद भी वार्षिकी प्राप्त करता रहेगा। यह आपके साथी के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के तरीकों में से एक है, खासकर यदि वे कमाते नहीं हैं।

7. Pension Funds:

               पेंशन फंड लंबी अवधि की योजनाएं हैं जो परिपक्वता पर तुलनात्मक रूप से अधिक रिटर्न देती हैं। इस प्रकार के पेंशन फंड को पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण ‘PFRDA’  द्वारा विनियमित किया जाता है।

                              वर्तमान में, भारत में केवल 10 फंड हाउस पेंशन फंड के लिए अधिकृत हैं। आप एकमुश्त या छोटी राशि में निवेश करना चुन सकते हैं | आपको सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन फंड के साथ एक स्थिर आय प्राप्त होगी। 

8. National Pension Scheme (NPS):

                               यह योजना भारत में दो प्रकार की पेंशन योजनाओं में से एक है जिसका उपयोग भारत सरकार द्वारा भी किया जाता है। योजना आपको आपके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर EQUITY और  ‘DEBT FUND’  में निवेश करने का विकल्प देती है।

                                आप सेवानिवृत्ति पर अपने कोष का 60% तक निकाल सकते हैं , और शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। एनपीएस खाते आम तौर पर दो प्रकार के होते हैं a) नागरिक मॉडल, और b) कॉर्पोरेट मॉडल।

9. Employee Provident Fund:

                                  यह भी भारत सरकार द्वारा समर्थित पेंशन योजनाओं में से एक है। यह ‘EPFO’ द्वारा विनियमित है। यह योजना वेतनभोगी व्यक्तियों और एचयूएफ निवेशकों के लिए उपलब्ध है।

                              ईपीएफ में, आपको अपने मूल वेतन का एक निश्चित प्रतिशत योगदान करना होता है। वर्तमान दर 10 से 12% है। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप ब्याज दर के साथ-साथ योगदान की गई कुल धनराशि प्राप्त कर सकते हैं।